Suretly: как заработать на бирже микропоручительств

Высокий порог входа для инвестиций в МФО и частота их ухода с рынка отпугивают частных инвесторов, хотя кредит в микрофинансовых организациях берут многие. Чтобы решить эту проблему, бывший собственник микрофинансовой организации «Займи онлайн» Евгений Лобачевский осенью 2016 года предложил инвесторам уникальный продукт, не имеющий в России аналогов — биржу микропоручительств. Любой человек может поручиться за абсолютно незнакомого заемщика и в случае его дефолта выплатить за него кредит.

Suretly — самостоятельная платформа, выступающая посредником в микрокредитовании. Микрофинансовые организации, с которыми работает сервис, предлагают более низкие ставки по кредитам, если у заемщика есть поручитель, чем и пользуется платформа. Принцип её работы следующий:

  • потенциальный поручитель регистрируется в приложении и заполняет анкету, указывая паспортные данные, адрес и номер банковской карты. В последующем часть суммы на карте блокируется до выполнения заемщиком обязательств, в случае его дефолта деньги с карты поручителя списываются автоматически;
  • после регистрации поручитель получает доступ к базе данных сервиса с потенциальными заемщиками. В карточке каждого заемщика указывается информация о нем, сумма займа, ожидаемая доходность и кредитный рейтинг (всего семь категорий от А до G);
  • если поручителя все устраивает, он выбирает сумму, за которую готов поручиться (от 100 до 500 рублей). Как только заемщик набирает всю сумму поручительства, микрофинансовая организация выдает кредит. Причем сумма кредита будет уменьшена на гарантированную поручителю сумму вознаграждения.

Чтобы взять кредит в микрофинансовых организациях, заемщику придется подождать, пока наберется нужное количество поручителей. Чем ниже рейтинг заемщика, тем большую сумму вознаграждения поручителю он готов выплатить и тем дольше ему придется ждать. В выигрыше остаются все: заемщик кредитуется с меньшим процентом, поручитель зарабатывает небольшую комиссию, МФО пусть и получает меньшую прибыль, зато привлекает более низким процентом больше клиентов и снижает свои риски по невозврату. От потенциального поручителя требуется:

  • оценить вероятность невозврата в соответствии с анкетой и рейтингом заемщика;
  • рассчитать допустимую ставку (оценить доходность и риск). По каждой группе риска поручителю доступна статистика дефолтов в разрезе каждого месяца;
  • буквально за несколько кликов заключить онлайн договор поручительства.

поручительство в микрофинансовых организациях

Максимально возможные потери поручителя  по одной сделке — 500 рублей, выигрыш — до 125 рублей. Согласно информации бюро кредитных историй, за первые 6 месяцев 2016 года просроченная задолженность в МФО равна ориентировочно 21,2%. Если верить сайту Suretly, за первые 4 месяца работы сервиса самым успешным поручителем («Поручитель года») стал человек, выдавший за 1 месяц 1290 поручительств, среди которых дефолт наступил только в 114 случаях (11,2%), доход поручителя составил 12,5% за месяц! К слову, после взыскания МФО с поручителя денег в случае дефолта поручитель может взыскать кредит в микрофинансовых организациях с кредитора в судебном порядке, но пока эта схема на практике не работает.

Как и настоящий брокер, Suretly предлагает стать поручителем в виртуальной игре, гарантируя, что виртуальные заемщики ведут себя так же, как и настоящие. Цель — разработать на демо-версии стратегию, учитывающую оптимальное соотношение суммы поручительства и убытка по каждой группе рейтинга. Пока что единственным партнером сервиса остается микрофинансовая организация «Займи онлайн», работающая только с краткосрочными кредитами от 3 до 30 дней.

Резюме. У проекта сразу же появилось много врагов. Во-первых, на форумах просто не поверили, что можно так просто зарабатывать деньги. Если вникнуть в суть предложения, то поручительство в микрофинансовых организациях несет риски, сравнимые с инвестированием в другие активы. Кредит в микрофинансовых организациях возвращают 80%, заработок не такой уж и большой, потому критика платформы неуместна. Во-вторых, прошло пока 4 месяца с момента создания проекта — он попросту пока еще не продвигается. Потому остается только запастись терпением и пробовать инвестировать! 125-500 рублей — не такие уж и большие деньги! А о консервативных способах инвестирования читайте здесь.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

пять + три =

Назад